外国人如何申请到日本当地信用卡？

在塑料货币风行的这个时代，无论是在实体渠道或在线购物时，多少免不了会使用到非现金的支付方式，但对于身处在日本的外国人来说，要申请当地信用卡却不是件容易事，但难道就只能刷母国信用卡还得花手续费了吗？就让我们来介绍一下有什么替代方式，又或者该如何取得日本当地信用卡吧！

如何得到日本信用卡？

对许多外国人来说，如何在日本拿到信用卡可是个亘古的习题。照理说信用卡那么普遍，拿到它应该不会是个难事啊。但是事实上要在日本拿到一张当地信用卡真的是令人感到受挫，尤其如果你的收入时常波动或你并非高薪一族的话。

这也代表着许多在日本工作，像是在「英语会语」产业，也就是在当地进行英语教学的外国人，在日本拿到信用卡之前可是吃尽苦头。

幸运的是，日本仍然是一个多以现金交易的国家，且在各个便利商店也提供许多在线购物服务。但不得不说，总不能都是用现金进行金钱交易，住在日本有张信用卡还是方便多了。考察到我们都有这样的艰辛时期，这次我们即将分享我们是如何在日本拿到第一张信用卡的。

签帐金融卡（Debit cards）

在我们开始之前，我想要谈谈「签帐金融卡」这种许多人会将它当作信用卡替代方案的卡片，而且它也比信用卡方便取得些。事实上，我们必须注意签帐金融卡这个观念在日本还算新颖，因为直到2016年日本的几家大银行才开始推广签帐金融卡，目标客群即为那些没有稳定收入和信用历史的大学生。

而也是在那年我考虑从三菱日联银行那边申请一张签帐金融卡。但很不幸的是，银行直接了当地告诉我，他们不会让我申请，只因为我不会读汉字。我对这样的响应感到愤怒，因为我认为使用签帐金融卡，也只有使用到自己户头里的钱啊，也因此理所当然的认为他们的规定应该也会跟其他国家一样，比起申请信用卡来说会宽松一些。

但当然我尊重每家银行都会遵照自己的规则进行，而每家分行也会自行解读他们公司的规定。所以你还是可以试试看申请一张金融卡看看，不用一开始就打退堂鼓。

开通银行帐户

当你首次来日本定居时，你第一件会做的事情就是开通银行帐户，而依据你工作的公司，你将会被推荐去某个银行，如日本邮政或新生银行等地方开通帐户。事实上新生银行就以它的双语服务人员闻名，所以对于外国住民来说他们可说是开户首选。然而每家银行都有其优缺点，就连新生银行也不例外。

首先，新生银行在日本境内实体店面不多，也就是你不太容易找到新生银行自家的提款机。但其实身为它的用户就知道，这并不是一个太大的问题，因为新生银行跟日本多数的连锁超商，如7-11、全家、LAWSON……等，皆有着良好的合作关系，所以你可以将新生银行的提款卡插入超商内的提款机使用。

然而新生银行开始有许多的合作业务，所以相关优惠变得没有之前的优质。像是从2018年10月开始，只要你不是新生银行的黄金会员或白金会员，每次到提款机提款，系统就会跟你收取108日圆的手续费！以往是不收取提款手续费用的。所以你一个月内领得越多次，手续费也会扣除更多次。若想成为新生银行的黄金会员，则必须在该银行的帐户内，每个月平均余额有100万日圆的存款，或者每个月固定将10,000日圆存进新生银行的GAICA中，这部分后面GAICA段落会再次说明。

起初可能会觉得收取108日圆的手续费金额不高，但除非你一个月只限制自己领那么一次的现金，否则这手续费是按次计算的。但假如你决定一次多领些，那就必须考虑身上一次可以携带多少现金在路上走动。就算日本可能是个相对安全的国家，但身上一次带个几万块还是有问题的，毕竟万一不小心掉了钱包或被扒手偷走的话可真是得不偿失！

这也是尽管为什么新生银行是许多不会日语及经常网路购物的客户首选，但他们似乎也正在慢慢流失客群中。如果你也正面临这样的情况的话，我会建议开两个银行帐户：一个新生银行的帐户用于网路购物，而另一家银行的帐户用于提款机提领现金使用。

申请一张日本信用卡

许多银行现在都提供了各式各样可在线上申请的信用卡，而在外国人中目前最有人气的就属乐天信用卡了。原因是，要取得乐天信用卡非常的容易，这也是为何你能发现许多日本当地人，特别是大学生都在使用乐天卡居多，由于它的高人气，现在乐天信用卡公司也在线上提供申请教学

以便外國人能夠順利申請到一張信用卡。

然而，因為樂天卡討論度已經夠高了，在這裡我們想要討論另一張比較傳統與典雅的信用卡：三井住友信用卡。

三井住友銀行(SMBC)

三井住友銀行，又稱SMBC，不要跟三井住友信託銀行搞混囉！它可說是日本三大銀行之一。

你可能會對他們的企業識別系統，一個稱為「Rising Mark」的綠色Logo，它看起來像飄揚旗幟或三個正方形圖板而有所印象。相信身為他們的外國客戶都知道，SMBC以他們的顧客服務為名。儘管語言上的鴻溝可能還是會使外國人退避三舍，卻阻止不了SMBC的員工們提供給客人們最頂級的「日式服務」(おもてなし)。但當然，不是每個分店都一樣，特別是當遠離市區時，你可能會遇到不願意提供給外國顧客友善服務的客服人員。因此如果想減少這樣的可能性的話，建議你前往市中心進行SMBC的相關業務。

一旦你成功在SMBC開通帳戶，下一步就可以申請信用卡了。SMBC會依照你的生活方式及年齡提供各種類的信用卡。例如只要是30歲以上的客戶就可以申請一種金卡。此外，你也可以申請JCB信用卡、MasterCard或VISA信用卡。SMBC的Visa信用卡可說是非常的有名，這是因為SMBC的前身也就是住友銀行，它在和櫻花銀行合併之前，也就是VISA國際組織在那時在還被稱為BankAmericard的時候就開始合作，它是第一個在日本國內發行VISA信用卡的金融機構。

但請注意，即使越來越多日本人在使用信用卡，跟許多將網路交易視為平常的國家相比，日本仍是一個偏向現金交易的國家。還記得當我在東京待了好幾年後，當看見中國人或美國人使用Zelle程式歸還自己向對方欠的錢時，那個當下有多麼震驚，就好像穿越時空見證了一場巫術一樣。而在那時你就會很想回頭望日本的銀行一眼。由於日本的財政機構對於發行信用卡總是謹慎到了一個極點，所以身為一個沒有信用紀錄的外國人，除非你能保證每個月的收入和支出都能平衡，否則想要一張天上掉下的信用卡簡直難上加難。

因為這個理由，SMBC的經典卡真的會是你的好選擇，因為只要你20歲以上並擁有穩定的收入便可申請。如果你剛來日本，只要在填寫申請表格時好好評估年收入即可。還有一個原因讓我們想推薦這種卡的理由是，它的首年費僅1,350日圓，非常的低，且使用一年之後就不用再支付年費了。日本信用卡的年費通常都超級高，尤其是金卡和白金卡。所以有一張免付年費的信用卡當然是大大加分啦。

日本印章：判子(はんこ)/印鑑(いんかん)

當你在申請信用卡時絕對要記得攜帶一個非常重要的東西，否則十有八九會被銀行拒絕審核：那就是代表著個人簽名的印章，日語讀為判子(はんこ)或印鑑(いんかん)。事實上印章有非常多種，而「銀行印」就是用於銀行業務上。然而現今印章的用途已經不再那麼分明，就算你購買了最便宜的姓名印章做為你的銀行印章也是完全沒有問題的。所以你只要去一家印章店用你的姓氏(日語片假名)刻印，並且將同樣的姓氏片假名寫法登錄在官方文件上就可以了。一旦你有了自己的判子或印鑑，你就可以拿來開戶或者申請SMBC的信用卡。請注意，使用印章和用你的簽名登錄在申請文件上，其意義是天壤之別的。

等待

一旦你填寫完申請文件，SMBC的員工幫你處理完所有流程並向你說聲：「謝謝。」時，恭喜你，可以回家等候通知了。或許你以前申請信用卡可以馬上或經過幾小時後就可以使用，但是在日本就不同了。你必須等待一段時間直到結果出爐。大概從申請開始三週內(好吧，雖然我希望時間可以更短)，有些銀行就會通知你可以來領取信用卡，但有些可能會寄信告訴你被拒絕。以我的例子來說，我是經過七個工作天拿到信用卡的，我覺得這樣的時間比較合理。但是，還是送你這句諺語吧：「抱著最大的希望，做好最壞的打算。」

申請失敗被銀行回絕申請

我們可能都很害怕關於信用卡的申請結果。假如你真的被拒絕了，真的不用感到害怕。這其中可能有很多「冠冕堂皇」的理由，那跟你無關，也不是你所能控制的。你能做的就是放寬心地繼續在日本生活，等待能準備好重新申請的一天。但在這之前，請確保你能夠在經濟上取得真正的平衡，例如準時繳房租、水電費、稅，並試著取得一份穩定的工作。因為這些事情將能夠給財政機構表示：你是個值得申辦信用卡的客人。

其他的选择？

我首推SMBC的理由是我和许多朋友都在申请他们的信用卡时得到非常正面的经验，但的确SMBC并不是唯一的选择。除此之外的大银行像是瑞穗银行（Mizuho Bank）和三菱日联银行（MUFG）等等，也有提供申请信用卡的服务。所以如果你向这些银行申请开通帐户的话，也建议你同时申请他们的信用卡。除此之外，以下有一些日本容易申请的信用卡清单：

1.乐天信用卡

如我们之前所提的，乐天卡由于它容易申请，在外国人之中非常具有人气。使用它不需付年费，且使用后有点数奖励，是张使用起来有意思的信用卡。

2.EPOS Card信用卡：

EPOS Card不只容易拿到，而且它还是你少数可以马上收到确认的信用卡之一。不骗你，你只要去任何一间丸井百货公司（OIOI）提出申请，就能当场拿到获得认证的信用卡了。

除此之外，就我的经验，支付租房时，有些房东尽管没有直接了当的说，但是他们会愿意让你用Epos Card付房租的，但建议还是问清楚比较恰当。

3.ANA to Me Card PASMO JCB信用卡：

一如其名，这张信用卡可以让你累积ANA的航空里程数。除此之外，每次当你搭乘东京Metro地铁时都可以累积MetroPoints点数，【请注意：只限东京Metro地铁，若是JR电车或其他公司的电车都不能累积】，而这些点数也可以转换到ANA里程数。虽然我得说ANA to Me Card PASMO JCB信用卡在累积里程数上并不是个中翘楚，但用这张卡作为入门还是很不错的喔，而且要拿到它一点都不难。

p.s.如果你对累积里程数的信用卡有兴趣的话，我之后可以再写一个推荐文。

4.Saison信用卡

跟EPOS Card一样，Saison信用卡也可以当场认证发行，对于在日本有燃眉之急的人来说不外乎是个好选择。

新生银行的GAICA卡

刚刚我们有谈到日本开通帐户的事情，其中新生银行有推行一种称为「GAICA」的卡，这是只要每个月将10,000日圆以上的金额存入这张卡片内，就可以获得新生银行的黄金会员资格。

但到底「GAICA」是什么呢？它的全名其实是「GAICA（附Flex功能）预付卡」（プリペイドカードGAICA（Flex机能付き）），也就是说它是一种预付卡。而这张卡提供的好处是，当你还无法从其他金融机构获得信用卡或签帐金融卡时，仍能让你在其他地方使用卡片支付购买商品的可能，且当出国在外时它也提供了免费的ATM跨国提领服务。

其实在以前的话，用新生银行的银行提款卡就可以在国外的ATM领款，但这项服务已经于2018年12月8日停止，所以新生银行的客户如果在国外，就只能选择用GAICA进行跨国提领了。

SMBC的PRESTIA卡

SMBC信托银行于2013年成为三井住友财团的一份子，而参考日本花旗银行的零售银行类型操作，他们于2015年发行了一个叫做PRESTIA的新品牌。PRESTIA由于提供了许多和新生银行相同的服务，也因此两家有种互相较劲的意味。对客户来说，PRESTIA的崛起，意味着新生银行已不再仅是英语版的网络银行服务中一枝独秀。

而更棒的是PRESTIA要求合作厂商需将一切处理尽善尽美，所以许多服务选项都非常优异，也因此PRESTIA开始对外国客户产生强烈的吸引力。他们除了提供外国货币的储蓄服务外，还有详细的英语版网页、网络银行服务、英语客服人员、一张可以在国外旅游时免费至ATM跨国领款的信用卡、房屋贷款等等。还有推出信用卡申请的服务，但缺点是PRESTIA的两张信用卡分别是黄金卡和白金卡，换言之就是他们的年费相当昂贵。然而如果你一年用黄金卡消费超过30万日圆，次年就免付年费；用白金卡消费超过100万日圆的话，次年年费将会减半。

结论

如你所见的，日本的信用卡和其他金融卡片其实有非常多的选项可择，但很不幸运的是外国人要拿到一张急需使用的信用卡却比登天还难。因为我们在日本当地也已经待了很久（未来有些人也会继续待下去），所以想要向你分享一些小诀窍、一些选项，希望你下次在日本申请信用卡的时候可以更加顺利，帮助你的生活更加平顺。

所以，之后等你体验过了日本银行和信用卡后，也跟我们分享一下吧！我们也想知道你在过程中遇到的大大小小的事情呦！